KETENTUAN DAN JENIS KREDIT

KETENTUAN DAN JENIS KREDIT

  

A.  Pengertian

     Penyediaan uang atau tagihan-tagihan yang dapat disamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain, dalam hal mana pihak peminjam berkewajiban melunasi hutangnya setelah jangka waktu tertentu, dengan bunga yang telah ditetapkan.

B.  Jenis-jenis Kredit

         1.   Jangka waktu :

1.1.      Kredit jangka pendek      < 1      tahun

1.2.      Kredit jangka menengah  > 1- 5  tahun

1.3.      Kredit jangka panjang     > 5      tahun

  

         2.   Tujuan Penggunaan

2.1.      Kredit Investasi

2.2.      Kredit Modal Kerja

2.3.      Kredit Konsumtif

          3.   Penarikan

3.1.      Kredit langsung Diatur dan dilakukan sendiri oleh debitur dengan menggunakan Cek, Bilyet Giro

3.2.          Kredit tidak langsung

Penarikan kredit melalui transfer, misalnya : pembelian barang yang dibiayai melalui fasilitas kredit.

C.  Persyaratan Kredit

1.   Pemberian didasarkan pada perjanjian tertulis

2.   Harus dengan jaminan

3.   Proyek/sektor usaha harus feasible

D. Beberapa hal yang harus diperhatikan dan dimuat dalam perjanjian kredit, yaitu :

1.     Plafond Kredit

Batas penarikan maksimal dari kredit yang diberikan

2.     Tujuan Penggunaan

Tujuan kredit harus jelas untuk apa suatu pembiayaan diberikan.

3.     Jangka waktu

Kapan dimulai dan berakhirnya suatu perjanjian

4.     Biaya-biaya kredit

4.1.      Suku bunga

4.2.      Provisi kredit

5.     Barang jaminan

Dikenal ada dua bentuk yaitu benda tetap dan benda tidak tetap

6.     Bentuk perjanjian kredit ada dua macam, yaitu :

1.   Notariel

2.   Dibawah tangan

E.  Aspek-aspek penilaian kredit

1.   Tujuan penggunaan kredit

2.   Pngaruh terhadap perkembangan usaha

3.   Kemampuan pengembalian kredit

4.   Pengawasan terhadap kredit.

F.  Pertimbangan-pertimbangan pemberian kredit

         1.   Tujuan penggunaan kredit

         2.   Pengaruh terhadap perkembangan usaha

         3.   Kemampuan pengembalian kredit

         4.   Pengawasan terhadap kredit

G.  Bentuk pemakaian kredit

1.    Pinjaman rekening koran

2.    Pinjaman reguler

3.    Pinjaman Installment

H.  Bentuk-bentuk kredit

1.     Kredit Investasi

Kredit jangka menengah/panjang yang mana pembiayaannya adalah untuk pembelian barang modal/pembangunan gudang pabrik dalam modernisasi/rehabilitasi atau ekspansi usaha maupun pendirian proyek baru.

2.     Kredit modal Kerja

Kredit jangka pendek/menengah yang mana tujuan penggunaan adalah untuk pembiayaan modal kerja dalam normal operasi perusahaan

2.1.      Kredit Ekspor

2.2.      Kredit Impor

2.3.      Kredit Konstruksi

3.   Kredit Kelayakan

Kredit untuk modal kerja/pembiayaan proyek dimana penilaian kredit didasarkan pada kelayakan usaha dan tidak dititik beratkan pada tersedianya jaminan.

Ukuran layak :

-       Ukuran untuk berkembang

-       Memberikan manfaat yang besar pada masyarakat

-       Proyek termasuk prioritas program pemerintah

-       Menghasilkan laba yang wajar

-       Mampu melunasinya tepat pada waktunya/saat jatuh tempo

I.      Sumber-sumber pelunasan kredit

1.   Pencairan piutang/Inventory

2.   Laba Usaha

3.   Pencairan harta tetap